Motor soberano de identidad digital
KYC & KYB
white-label.
Una sola ruta para saber quién compra, de dónde vienen los recursos y quién controla la empresa. Folios reúne la verificación, la evidencia y la custodia — bajo la marca de cada firma.
El verdadero cuello de botella · investigar a un prospecto en México
Cumplir exige reconstruir una persona.
Antes de aprobar una operación, el equipo persigue documentos, consulta fuentes mexicanas separadas, valida identidades y conecta empresas con sus beneficiarios reales.
El problema no es llenar un formulario.Es convertir caos en una decisión defendible.
La evidencia llega incompleta
INE, CURP, RFC, CSF, domicilio, actas y poderes llegan por correo o WhatsApp, en versiones distintas y sin una lista clara de lo que falta.
Persecución manualCada fuente cuenta una parte
SAT 69-B, PEP, OFAC, Registro Público, listas adversas y búsquedas abiertas deben consultarse por separado y después reconciliarse a mano.
Fuentes fragmentadasEl analista carga con la conclusión
Relacionar persona, empresa, representantes, socios UBO y origen de recursos exige criterio experto, evidencia trazable y una explicación defendible.
Riesgo operativoBLOQUEADA
“Hoy, investigar un prospecto toma búsquedas, mensajes y criterio disperso. Folios lo convierte en un expediente único, trazable y listo para decidir.”
El proceso real · de oportunidad a decisión
Compliance entra cuando la operación se vuelve seria.
No empieza con un formulario aislado. Se activa dentro del flujo comercial: cuando un prospecto reserva, rebasa un umbral, entrega una carta de intención o avanza hacia firma. Ahí Folios abre el caso y define qué investigar.
Reserva
Carta de intención
Firma notarial
Monto y actividad
Nacionalidad
Nivel de riesgo
Invitar prospecto
Abrir expediente
Dar seguimiento
Información pendiente
Revisión manual
No continuar
01 · Abrir caso
La oportunidad entra al juego
Desde el CRM, una reserva o una compraventa, el asesor elige la operación y activa el nivel de cumplimiento adecuado.02 · Integrar
El prospecto acredita quién es
Recibe un enlace con tu marca, carga INE o pasaporte, RFC, CURP, domicilio y completa prueba de vida desde su teléfono.03 · Investigar
Folios cruza las señales
Normaliza datos y consulta SAT 69-B, PEP, OFAC, listas adversas y, cuando aplica, Registro Público y estructura corporativa.04 · Relacionar
Se revela quién controla
Conecta persona, empresa, representante, socios UBO, origen de recursos, activo y monto dentro de una sola operación.05 · Dictaminar
Compliance toma una decisión
Las alertas se clasifican; el analista aprueba, solicita evidencia adicional o escala el caso con una razón documentada.06 · Custodiar
La evidencia permanece
Folios compila el expediente PDF/A, sella su huella y conserva la trazabilidad para notaría, auditoría o autoridad.Ventas ve el siguiente paso sin leer expedientes. Compliance conserva hallazgos, fuentes, alertas y decisiones. El prospecto vive una sola experiencia guiada.
Árbol de decisión · México
De operación a obligación.
El motor no sustituye criterio jurídico: convierte reglas, umbrales y evidencia en una ruta consistente para que el oficial de cumplimiento decida.
Reglas de referencia de la propuesta: compraventa y desarrollo inmobiliario requieren identificación desde cualquier monto y Aviso desde 8,025 UMA. En arrendamiento, identificación desde 1,605 UMA mensuales y Aviso desde 3,210 UMA. Folios calcula el equivalente con la UMA vigente; cada regla debe validarse jurídicamente antes de producción.
¿Existe una actividad vulnerable?
Construcción, desarrollo, comercialización o intermediación habitual/profesional de inmuebles activa el expediente LFPIORPI.
¿Qué operación y monto?
Folios registra moneda, fecha, contraparte, forma de pago y calcula el equivalente vigente en UMA.
¿Supera 8,025 UMA?
Si el acto u operación es igual o superior, se prepara el Aviso. El mismo umbral limita el uso de efectivo para transmitir derechos reales.
¿Quién está detrás?
Persona física: identidad y recursos. Persona moral o fideicomiso: representante, control y beneficiario controlador.
¿Hay alertas?
PEP, sanciones, SAT 69-B, coincidencia biométrica, geografía, estructura o documentación incompleta elevan el caso a revisión.
Decidir y conservar
Aprobar, pedir información, escalar o no continuar. La decisión, su evidencia y cada intervención quedan en bitácora.
Abrir expediente para toda contraparte. Preparar Aviso cuando la operación alcance 8,025 UMA.
Identificar desde 1,605 UMA y preparar Aviso desde 3,210 UMA, según las reglas declaradas en la propuesta.
Identificar representantes y personas físicas con control o participación igual o superior al 25%.
PEP, sanciones, estructura opaca, recursos inconsistentes o evidencia alterada detienen la decisión automática.
Mesa del analista
La máquina encuentra. La persona resuelve.
Una vista para entender el caso, revisar cada fuente, descartar falsos positivos y dejar una decisión reproducible.
Posible coincidencia PEP
1984 · Nuevo León · RFC verificado
1961 · Veracruz · ex funcionario
Falso positivo sustentado. Fecha de nacimiento, entidad y segundo identificador no coinciden. Fuente revisada y captura preservada.
Control durante todo el ciclo
Onboarding no es el final.
Consentimiento, excepciones, monitoreo y transparencia sostienen la decisión después de que el prospecto fue aprobado.
Consentimiento y privacidad
- Aviso de privacidad y finalidades antes de capturar datos.
- Consentimiento expreso para biométricos sensibles cuando corresponda.
- ARCO: acceso, rectificación, cancelación y oposición; respuesta legal documentada.
- Retención por política y obligación aplicable; bloqueo y supresión al concluir.
- Biometría cifrada, acceso mínimo y proveedor identificado.
Monitoreo continuo
- Re-screening programado de PEP, sanciones y SAT 69-B.
- Webhook ante cambio de resultado del proveedor.
- Re-KYB por cambio de socios, poderes o beneficiario controlador.
- Riesgo recalculado por nueva operación, monto, país o producto.
- Caso reabierto; ventas recibe “revisión requerida”, no datos sensibles.
Excepciones y remediación
Lista exacta de pendientes + recordatorio + vencimiento
Reintento guiado; después, revisión humana y evidencia alternativa
Alias, doble apellido, OCR y fuente oficial; nunca aprobar por aproximación
Apostilla, traducción, registro de origen, UBO y screening internacional
Congelar avance, documentar match y resolver falso positivo
Transparencia de fuentes
Qué se consultó, cuándo y qué significa.
Dentro del juego real
Folios aparece donde ya trabajas.
No crea otro silo. Orquesta el caso desde la oportunidad comercial hasta la firma y devuelve estados claros a cada sistema.
CRM / ventas
Lead calificadoCrear caso y devolver estado accionable
Reserva / checkout
Monto o producto activa reglaAsignar Tier y bloquear avance si falta evidencia
Portal Mi app
Prospecto invitadoCaptura white-label, progreso y reintentos
Compliance Folios
Resultados y alertasInvestigar, anotar, resolver y dictaminar
Notaría
Operación lista para firmaCompartir expediente PDF/A y hash verificable
Auditoría / autoridad
Solicitud autorizadaExportar fuentes, decisiones y bitácora
Caso ilustrativo · Nuevo León
De reserva a aprobación en 40 minutos.
Una compradora corporativa de un lote industrial. El tiempo representa un flujo objetivo ilustrativo, sujeto a calidad documental, fuentes y revisión humana.
Reserva de lote industrial por $14.5M MXN. El CRM crea el caso Corporate KYB.
Representante acepta aviso de privacidad y entrega empresa, poderes, CSF e identidad.
Biometría aprobada; RFC consistente; se detectan dos socios con 25% o más.
SAT 69-B y OFAC sin hallazgos. PEP produce una coincidencia por nombre.
Compara fecha de nacimiento y geografía; documenta falso positivo y lo descarta.
Aprobado con monitoreo. PDF/A, fuentes, consentimiento y hash quedan custodiados.
El sistema decide cuánto verificar
El riesgo marca la profundidad.
No todas las operaciones necesitan lo mismo. Elige el perfil y mira cómo cambia el expediente, desde una renta hasta una estructura corporativa internacional.
Huéspedes extendidos HostCasa & arrendamiento residencial
Tier 1 · Light KYC
Calificación express de identidad para mitigar suplantación y fraude en reservas o rentas, desde el smartphone del inquilino.
- Identificación oficial vigente (INE o pasaporte internacional).
- Biometría facial con prueba de vida pasiva (anti-spoofing).
- Validación directa de autenticidad de RFC / CURP.
- Emisión de Folio de Identidad Digital Certificada (FID-XXXXX).
{
"tier": "tier_1_light",
"workflow_id": "6b94f4ff-a92b-44f8-a368-2ddff8bdee3e",
"checks": ["OCR_ID", "LIVENESS_3D", "FACE_MATCH"],
"estimated_duration": "90s",
"dossier_type": "DIGITAL_IDENTITY_FOLIO"
}Folios Alignment · Página independiente
Mi marca.
Mi nivel.
Mi app.
La infraestructura de cumplimiento puede vestirse a la medida y, sobre todo, reducir el tiempo y el dolor operativo de cada expediente.
Explorar Folios AlignmentQué sucede detrás de la pantalla
Entra información. Sale evidencia.
Un carril recibe y verifica documentos; el otro entrega un expediente certificado. La bóveda Folios conecta ambos sin romper la cadena de custodia.
Entrada · comprobar
Salida · demostrar
Para el equipo técnico
Evidencia que también habla código.
Estructura preparada para D1 o Neon Postgres y un Worker con webhooks firmados e idempotentes.
CREATE TABLE IF NOT EXISTS compliance_dossiers (
id TEXT PRIMARY KEY,
merchant_id TEXT NOT NULL,
entity_type TEXT NOT NULL,
status TEXT NOT NULL DEFAULT 'pending',
tier TEXT NOT NULL,
full_name TEXT, rfc TEXT, curp TEXT, email TEXT NOT NULL,
company_legal_name TEXT, company_rfc TEXT, rpc_folio TEXT,
didit_session_id TEXT UNIQUE,
aml_status TEXT NOT NULL DEFAULT 'unchecked',
sat_69b_status TEXT NOT NULL DEFAULT 'unchecked',
ubo_structure_json TEXT,
dossier_hash_sha256 TEXT, vault_r2_path TEXT,
created_at TEXT NOT NULL DEFAULT (datetime('now')),
expires_at TEXT NOT NULL
);Cómo se convierte en negocio
Confianza con margen.
Suscripción base por tenant más tarifa por expediente certificado. Una estructura para márgenes brutos superiores al 74%.
| Nivel | Costo proveedor | Precio Folios | Margen bruto | Mercado |
|---|---|---|---|---|
| Tier 1 · Light KYC | $0.65 | $2.50 | ~74% | Rentas cortas / coliving |
| Tier 2 · Full KYC | $1.20 | $6.00 | ~80% | Compraventas / brokers |
| Tier 3 · KYB + UBO | $3.50 | $18.00 | ~80% | Desarrolladoras / fondos |
| Tier 4 · Cross-Border | $2.80 | $14.00 | ~80% | Nearshoring / fideicomisos |
10 verificaciones · 1 marca · soporte email
50 verificaciones · 3 marcas · webhooks CRM · panel admin
Ilimitado según propuesta · marcas ilimitadas · API · soporte prioritario
8 tenants a $95 promedio + 200 verificaciones mensuales a $8.50 promedio.
Infraestructura $171 · IA $654 · herramientas $116 · corporativo $185 · hardware $150.
$2,460 de ingreso menos $340 de costo variable y $1,276 de burn fijo.
Supuesto: 8 tenants + 120 verificaciones. ROI anual declarado: 41.2%. No es garantía financiera.
Credibilidad: qué existe y qué depende de terceros.
Tiers, portal white-label, esquema de expediente, API y UX de analista.
Biometría, AML, PEP, sanciones, mensajería y disponibilidad de fuentes.
Conectores productivos, monitoreo continuo, automatización de Avisos y piloto completo.
Umbrales, políticas, conservación, consentimiento, falso positivo y dictamen jurídico por tenant.
De propuesta a operación
Cuatro semanas para activar el sistema.
Primero conectamos la infraestructura; después vestimos la experiencia, añadimos KYB y cerramos con evidencia sellada y un piloto real.
Esquema & Worker
- Migración SQL 0007 en D1 / Neon
- POST /sessions
- Webhook Didit v3 con HMAC
Front white-label
- Vistas /m/:slug/v/:id
- Handoff QR al celular
- Errores y reintentos Didit
KYB & árbol UBO
- Mapeo automático ≥ 25%
- Listas SAT 69-B y PEP
- Invitaciones por correo
PDF/A & piloto
- Expediente sellado PDF/A
- Custodia en Cloudflare R2
- Piloto coachinmobiliario.vip